Pentru mai mult de 40 de ani, marea majoritate a plăților internationale B2B gestionate de bănci au fost susținute de furnizorul de servicii de mesagerie financiară SWIFT. Dar astăzi, băncile sunt supuse presiunii de a îmbunătăți transferurile internationale, adesea văzute de clienți ca fiind scumpe, lente și opace.
În consecință, SWIFT se confruntă cu o concurență ridicată, în principal din partea monedei virtuale Ripple Xrp. O punere în funcțiune a blocurilor de tehnologie financiară (fintech), care promite să finalizeze transferurile de plăți transfrontaliere interbancare în câteva secunde.
În același timp, SWIFT se străduiește să accelereze plățile prin intermediul rețelei proprii prin inițiativa de inovare a plăților globale SWIFT (gpi), care promite transferurile transfrontaliere de o zi, taxele transparente și urmărirea plăților.
Problema plăților internationale
Plățile transfrontaliere se deplasează în cea mai mare parte prin sistemul bancar învechit, în care lanțurile de bănci transferă plăți din contul plătitorului către destinatar.
Mesajele electronice între bănci care inițiază și sprijină aceste plăți în vremurile moderne sunt definite și transmise de SWIFT, societatea deținută de bancă pentru telecomunicații financiare internaționale interbancare, fondată în anii 1970.
Un avantaj cheie al rețelei SWIFT este că mai mult de 11.000 de instituții financiare folosesc serviciul la nivel mondial în peste 200 de țări și teritorii, ceea ce face posibilă transferarea banilor către și din aproape fiecare țară.
Cu toate acestea, plățile transfrontaliere prin sistemul bancar corespondent SWIFT sunt considerate, în general, lente, adesea luând zile pentru a fi finalizate.
De asemenea, este dificil să se urmărească progresul și să se determine dacă banii au fost primiți, iar plățile necesită adesea intervenția manuală a băncilor, conform Reconsiderării corespondenței bancare, un raport din 2016 McKinsey & Co.
În plus, costul este relativ ridicat și poate fi greu de anticipat, deoarece băncile de-a lungul lanțului de plată fac adesea “deduceri arbitrare și adesea materiale” despre care plătitorul nu poate fi informat în prealabil.
În fața concurenței crescânde, unele bănci oferă o altă opțiune mai ieftină, dar potențial mai lentă: ACH transfrontalier la prețuri competitive cu furnizorii de servicii de plăți transfrontaliere Fintech.
Potrivit reevaluării sectorului bancar corespondent, până în prezent băncile au avut puține stimulente de a inova, datorate în parte unei lipse de concurență — mai ales că plățile transfrontaliere B2B generează marje de profit mult mai mari decât plățile interne.
Tranzacțiile internaționale Ripple
Plățile transfrontaliere ale Ripple prin Xcurent pentru bănci, oferă o alternativă la SWIFT pentru efectuarea plăților între bănci și furnizorii de plăți din diferite țări.
Ripple descrie xCurrent ca sistem global de decontare brute în timp real (RTGS) — aceeași etichetă pe care o utilizează băncile centrale din lume pentru a descrie propriile sisteme de decontare. Acesta foloseste moneda xrp care este una dintre criptomonedele pe care sa le urmaresti.
Dar acest RTGS al fiecărei națiuni stabilește doar moneda proprie; RTGS-urile “globale” ale Ripple stabilesc mai multe valute. Utilizează tehnologia blokchain și mesageria în timp real pentru a permite plățile transfrontaliere care sunt revendicate să se lichideze în câteva secunde în cadrul rețelei de instituții financiare folosind software-ul Ripple, pe care compania îl numește RippleNet.
Utilizând xCurrent, instituțiile financiare implicate în efectuarea plății trimit mesaje reciproc în timp real pentru a confirma detaliile de plată înainte de inițierea tranzacției și pentru a confirma livrarea odată ce aceasta se soluționează.
Banca plătitorului inițiază procesul utilizând mesajele Ripple pentru a aduna informațiile necesare, inclusiv o cotare pentru toate taxele percepute de fiecare bancă din lanț, precum și rata FX.
Aceasta permite furnizorului de plăți să informeze în prealabil clientul cu privire la costul total al trimiterii plății, spre deosebire de incertitudinea privind taxele asociate plăților transfrontaliere tradiționale inițiate de bancă.
Software-ul software-ului Ripple pune apoi o parte din fondurile băncilor implicate și actualizează registrul fiecărei bănci pentru a executa plata; compania declară că procesul de decontare se încheie în câteva secunde.
SWIFT gpi — plăți transfrontaliere
SWIFT gpi, lansat în 2017, este destinat să furnizeze plăți transfrontaliere de aceeași zi, de urmărire de la un capăt la altul și o mai mare transparență a costurilor. Cu toate că SWIFT gpi utilizează rețeaua tradițională de mesagerie SWIFT, instituțiile financiare participante se angajează să încheie un nou acord privind nivelul de servicii, ceea ce le obligă să efectueze o prelucrare finală a plăților în aceeași zi și transparența inițială a taxelor.
O altă caracteristică cheie este un tracker bazat pe nor, care permite băncilor să monitorizeze starea plății în timp ce se deplasează de-a lungul lanțului bancar corespondent și ajunge în cele din urmă la contul destinatarului.
În februarie 2018, aproximativ un an de la lansare, SWIFT a declarat că gpi livrează zilnic sute de mii de plăți comerciale, reprezentând 10% din volumul său internațional de plăți și peste 100 de miliarde de dolari în valoare zilnică; aproape 50% din plăți au fost creditate în mai puțin de 30 de minute și aproape toate în decurs de 24 de ore.
SWIFT a spus că 150 de bănci din întreaga lume au semnat un acord pentru a utiliza acest serviciu și se așteaptă ca volumele să continue să crească rapid.
Sursa articolului: AmericanExpress
